Cartão Wise: como poupar ao levantar dinheiro em viagem

Já ouviu falar no cartão Wise? Teve dificuldades em consultar o saldo da sua conta enquanto viajava? Já teve problemas com cartões bancários cancelados? Acha demasiado altas as comissões de levantamento no estrangeiro praticadas pelos bancos? Então este artigo é para si.

Nas nossas viagens, já nos deparámos com estes problemas, mas agora descobrimos a cartão Wise, e parece que encontrámos a solução.

Preparar uma viagem

Hoje, viajar é fácil. Há uma enorme de variedade de recursos disponíveis, em particular digitais ou online, que nos ajudam a planificar as viagens e a gerir as viagens enquanto viajamos. Basta pensar no que era reservar um hotel, marcar uma tour ou arranjar dinheiro na moeda local, e no quão acessível tudo isso se tornou nos dias de hoje. Em particular, a questão da gestão do dinheiro é muito importante para quem viaja.

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Gerir o dinheiro em viagem

Até há relativamente poucos anos, ter dinheiro disponível em viagem, na moeda local do país onde se viajava, era um problema. Andar com grandes quantidades de dinheiro em moeda forte (como o dólar americano) ou usar Traveller’s Cheques eram soluções possíveis, mas pouco práticas.

Hoje o problema foi resolvido pelo sistema bancário internacional, sendo que em quase todos os países do mundo se pode levantar dinheiro, em caixas multibanco e em moeda local, e se pode fazer pagamentos em terminais de lojas, usando um simples cartão de débito ou crédito.

Leia aqui os artigos da nossa Volta ao Mundo.

Problemas com levantamento de dinheiro em viagem

Mas não há bela, sem senão… Todos aqueles que já fizeram levantamentos, em particular fora da zona euro, deram-se conta das taxas cobradas pelos bancos, ou as taxas de câmbio praticadas, e ainda o tempo que demora, muitas vezes, os movimentos serem registados no extracto bancário, mesmo online, ou seja, o registo dos movimentos bancários não é imediato, quer no caso de pagamentos, quer de transferências.

Por outro lado, os cartões têm normalmente limites de levantamento por dia, o que por vezes complica a vida de quem está a viajar.

Por fim, há muitos países onde as caixas multibanco só permitem fazer pequenos levantamentos, o que aumenta ainda mais o número de levantamentos que é necessário fazer.

Para levantar dinheiro em viagem sem taxas usamos o cartão WISE. Pode pedir aqui. Usamos também um cartão N26 para o mesmo efeito, pelo que poderá pedir também aqui. Usamos dois cartões diferentes para ter mais dinheiro disponível sem pagamento de taxas. 

Despesas de levantamento de dinheiro

Estas são desvantagens ou dificuldades que deveriam ser resolvidas pelo próprio sistema bancário, em prol dos seus clientes. No entanto, os bancos são relutantes à mudança, pois o sistema actual concede-lhes grandes lucros. Basta pensar que a comissão de levantamentos fora da zona euro ronda os 5%, ou seja, por exemplo, os bancos cobram cerca de 10€ num levantamento de 200€!

Cartões sem pagamento de despesas

Mas há uma solução! Diga adeus às comissões abusivas e olá ao mundo, pois com a conta Wise pode pagar e ser pago por todo o mundo, a taxas de câmbio verdadeiro e sem comissões escondidas.

Cartão Wise: sem pagamento de taxas

Para poder usar a Wise e desfrutar das suas vantagens, terá de abrir uma conta cartão Wise. Com a sua conta, obterá dados bancários internacionais, que lhe permitirão receber dinheiro do mundo todo, sem pagar nada por isso. Para esse efeito, para além de IBAN da Europa, a sua conta contará, com, por exemplo, número de conta e sort code do Reino Unido, e número de conta e routing number dos EUA.

Como funciona a conta cartão Wise

Com a sua conta cartão Wise pode solicitar o envio de um cartão de débito Wise Mastercard, o qual pode usar para pagar em qualquer moeda, em qualquer lugar, sem comissões ocultas ou abusivas. Este cartão, que agora usamos, permite-nos ultrapassar estas dificuldades.

Cartão Wise e a app

É um cartão de débito que funciona através de uma app para telemóvel, cujo principal objectivo é o de eliminar (ou minimizar) comissões de levantamentos no estrangeiro (fora da zona euro) e de transferências de dinheiro para o estrangeiro.

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Porque deve abrir a conta cartão Wise

Com o cartão da sua conta cartão Wise:

• É grátis pagar com as moedas da sua conta.
• Pode fazer levantamentos gratuitos em caixa multibanco até £200 (cerca de 220€) / mês, sendo que a partir desse valor pagará uma comissão de 2%.
• Pode converter moedas automaticamente usando o câmbio verdadeiro, pagando apenas uma pequena comissão quando converte uma moeda, entre 0,35% e 2%.

Pagar em moeda local ou euro

Além disso, quando usar uma caixa multibanco fora da zona euro, use sempre a opção da moeda local para evitar taxas de câmbio injustas. Apesar de não poder verificar o seu saldo nas caixas multibancos, poderá sempre conferir essa informação na app da Wise, assim como os limites do seu cartão, quer para pagamentos quer para levantamentos.

Como abrir uma conta multimoeda Wise e solicitar o seu cartão Wise

Abrir uma conta multimoeda Wise e solicitar o seu cartão Wise é rápido e fácil. Basta seguir os seguintes passos:

• Registar-se no site da Wise.
• Verificar o e-mail.
• Fazer o download da app Wise para o seu telemóvel.
• Criar um perfil pessoal.
• Fazer uma verificação de 2 etapas (opcional).
• Ativar o saldo, sendo que terá de adicionar dinheiro, por exemplo, 20 € (adicione a sua primeira moeda aos seus saldos, por exemplo euros, mas poderá adicionar mais moedas depois)

Teste a transferência

Pode fazer uma transferência rápida com cartão Wise, pelo qual lhe será cobrado 0,08 €; se fizer uma transferência pelo banco, será grátis mas terá de verificar a identidade (fazer o upload do passaporte, por exemplo). Feito isto, obterá os seus dados bancários e poderá solicitar o cartão Wise, usando o computador ou o seu telemóvel.

E envio do cartão Wise e ativação

Ser-lhe-á cobrado 6€ pela emissão e envio do cartão Wise, e este será entregue pelo correio. Depois de recebido, deve activar o cartão, inserindo, na app, o código de 6 dígitos localizado no cartão, abaixo do seu nome. Após inserir o código, terá acesso ao PIN do seu cartão.

Usar o cartão

A partir daqui, está pronto para usar o seu cartão nas suas viagens, em Portugal e no estrangeiro! A sua conta e todas as moedas que ativar serão associadas ao cartão de débito. Desde que tenha dinheiro suficiente disponível em qualquer moeda nos seus saldos, poderá usar o cartão Wise.

Usamos dois eSIM em viagem para aceder à internet. Se usar este link, poderá pedir o seu eSIM da Airalo. Usamos também o eSIM da Holafly quando vamos estar muito tempo num destino. Se usar este link, poderá pedir o seu Holafly aqui. 

Vantagens do cartão Wise

Para além de pagamentos e levantamentos, poderá fazer outras operações com a sua conta multimoeda Wise e cartão Wise, como:

• Converter dinheiro entre moedas, sempre que precisar, usando o câmbio verdadeiro e com uma baixa comissão de conversão.
• Enviar dinheiro diretamente de qualquer moeda da sua conta para pagar contas, ou , por exemplo, enviar dinheiro para amigos e familiares.
• Fazer pagamentos online.

Vantagens no uso da app do Wise

Mas o cartão Wise também tem outras vantagens, pelo facto de funcionar com uma app no telemóvel e tudo ser quase instantâneo:

• recebe imediatamente na app do telemóvel notificações dos movimentos que fez (levantamentos ou pagamentos). Terá, no entanto, de ter ligação à net.
• pode bloquear e desbloquear o cartão Wise através da app (por exemplo, se perder o cartão ou for roubado).

Não perca mais tempo; abra a sua conta multimoeda Wise, e comece a poupar dinheiro em viagem com o Cartão Wise!

NOTA: Nós temos um programa de afiliado com a Wise, o que significa que, se abrir a conta e pedir o cartão Wise pelo nosso link, você NÃO PAGA MAIS, mas nós ganhamos uma pequena comissão.